Prämien

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1. Was sind Prämien?

2. Unser Zweck

3. Prämienübersicht

3.1 Girokonten

3.2 Depots

3.3 Roboadvisor

3.5 Others

Prämien

Viele Banken bieten Neukunden für Kontoeröffnungen eine besondere Belohnung in Form einer Prämie an. Diese dienen als Willkommensgeschenk und Anreiz zur Eröffnung. Jeder Neukunde, der die Teilnahmebedingungen erfüllt, hat die Möglichkeit, diese Prämien zu erhalten.

Was ist unser Zweck?

Wir dienen dazu, Kunden auf diese Prämien aufmerksam zu machen, denn wenn es einen Bonus gibt, dann ist das ein nettes Extra und sollte auch wahrgenommen werden. Zusätzlich ist es nicht immer klar, welche Prämienaktion nur reine Lockangebote mit schwierigen Teilnahmebedingungen sind und bei welchen Prämien es sich um faire Angebote handelt. Deshalb bewerten wir Anbieter in dieser Kategorie immer auch im Hintergrund der jeweiligen Prämienaktion.

Dazu erstellen wir hilfreiche Übersichten und Anleitungen, die es Euch erleichtern sollen, Euren Bonus zu beanspruchen!

Damit spart Ihr Euch Zeit und Nerven und wisst sofort, was zu tun ist. Nachdem Ihr Euch also in einem unserer Vergleichsrechner für einen Anbieter entschieden habt, kann hier Eure Prämienberechtigung überprüft werden.

Für mehr Übersicht haben wir oben rechts jeweils eine Kürzel-Kombination eingeführt, die direkt vermittelt, um was für eine Kategorie es sich handelt, ob ein Aktionscode/eine Einladung notwendig ist und um welche Teilnahmebedingungen es sich handelt. Zusätzlich sind auch noch interessante Info-Tafeln über diese Seite verteilt.

Wie sieht die steuerliche Behandlung von Prämien aus?

Diese Art von Einkommen zählt zu den „Einkünften aus sonstigen Leistungen“ und ist bis 256 Euro innerhalb eines Kalenderjahres steuerfrei. Der generelle Steuergrundfreibetrag beträgt 12.096 € (2025). Das bedeutet, Sie müssen die Prämie erst versteuern, wenn Sie mehr als 12.096 € im Kalenderjahr verdienen und mehr als 256 € Einkünfte aus sonstigen Leistungen erhalten haben. Paragraf 22 EstG: „Einkünfte aus Leistungen, soweit sie weder zu anderen Einkunftsarten (§ 2 Absatz 1 Satz 1 Nummer 1 bis 6) noch zu den Einkünften im Sinne der Nummern 1, 1a, 2 oder 4 gehören, z. B. Einkünfte aus gelegentlichen Vermittlungen und aus der Vermietung beweglicher Gegenstände. 2 Solche Einkünfte sind nicht einkommensteuerpflichtig, wenn sie weniger als 256 Euro im Kalenderjahr betragen haben.[…].“https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__22.html
Wie viele Prämien darf ich erhalten?

Diese Frage hängt nicht von der Höhe oder Anzahl der Prämien ab, sondern ob sie die jeweiligen Geschäftsbedingungen der Prämienaktionen erfüllen. Solange Sie also die AGBs und Prämienbedingungen rechtmäßig erfüllen, können Sie weiter Prämien beanspruchen. Prämien sollten nie im Fokus einer Kontoeröffnung stehen und mehr als Add-on zu einer bereits geplanten Eröffnung angesehen werden.
Gibt es "versteckte" Kosten?

Nein, alle Kosten werden durch die Banken transparent angegeben. Diese Kosten sollten also zwischen den Anbietern verglichen werden, um den günstigsten Anbieter zu finden, falls das für Sie äußerst wichtig ist. Trotz der Transparenz können Kosten leicht "vergessen" werden (i.d.R. Haltegebühren, Ordergebühren für den Verkauf, Produktkosten bei ETFs, Inaktivitätsgebühr) und sollten sich deshalb immer bewusst gemacht werden. Wir bemühen uns bestmöglich auf die Kosten einzugehen Die Depoteröffnung ist bei so gut wie allen Anbietern kostenfrei und es fallen keine Gebühren für die reine Kontoführung an. Näheres erfahren Sie in unserem Vergleichsrechner oder bei der Übersicht.
Bietet finanzfokus.eu Anlageberatungen an?

Nein, FinanzFokus bietet keine individuelle Investitionsberatung an. Unsere Inhalte dienen ausschließlich Informations- und Bildungszwecken. Wir stellen Analysen, Marktberichte und allgemeine Finanzinformationen bereit, geben jedoch keine persönlichen Anlageempfehlungen. Bitte konsultieren Sie einen lizenzierten Finanzberater, bevor Sie Investitionsentscheidungen treffen. Allgemeiner Risikohinweis Investitionen in Finanzmärkte sind mit Risiken verbunden und können zu erheblichen Verlusten bis hin zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Finanzentscheidungen sollten stets auf Grundlage eigener Recherchen und, falls erforderlich, mit Unterstützung eines qualifizierten Finanzberaters getroffen werden. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der bereitgestellten Informationen und haften nicht für etwaige Verluste, die aus deren Nutzung entstehen.
Beeinflussen Wertpapierdepots/Depots/Online-Broker meinen SCHUFA-Basisscore?

Nein, Sie können beruhigt sein, Depots haben keinen Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit und damit auch nicht auf Ihre SCHUFA-Einträge. Etwas anders sieht es aus, wenn mit der Depoteröffnung gleichzeitig auch eine Girokonto-Eröffnung vereinbart wurde. Dann wird dieses Girokonto, aber nicht das Depot, in Ihr Schufa-Register eingetragen. Das ist vorerst ein neutraler Verwaltungsakt. Sollten Sie jedoch Ihr Girokonto überziehen und Zahlungen nicht nachkommen, hat dies selbstverständlich negative Folgen für Ihre Zahlungsfähigkeitseinschätzung. Einträge zu Girokonten sollten unmittelbar oder spätestens kurze Zeit nach der Kontoschließung automatisch aus dem Schufa-Register gelöscht werden. Sofern keine Verbindlichkeiten mehr zwischen dem Konto und möglichen Zahlungspartnern bestehen, hatte die Kontoeröffnung lediglich einen verwaltungstechnischen Einfluss auf Ihre Schufa-Bewertung.
Wird mein SCHUFA-Bonitätsscore durch die Eröffnung eines Girokontos negativ beeinflusst?

Prinzipiell hat die Eröffnung eines weiteren Girokontos keinen direkten Einfluss auf Ihre Bonität. Wenn Sie sich jedoch bereits in einer Situation finanzieller Engpässen befinden und durch die Eröffnung eines weiteren Girokontos weitere Schulden über den Dispositionskredit beziehen möchten, hat dies wiederum selbstverständlich einen negativen Einfluss und ist unter keinen Umständen empfehlenswert. Bei finanziellen Schwierigkeiten und Überschuldung wenden Sie sich bitte an professionelle Schuldnerberatung durch Experten Kostenlose Hilfsstelle: Caritas Schuldnerberatung Wissenswert: Die Girokonto-Eröffnung wird in Ihr SCHUFA-Register eingetragen und ist somit ein neutraler Verwaltungsakt. Trotzdem sollten nicht mehr als 3 bis 4 Girokonten eröffnet werden, da damit sich das Risiko eines Zahlungsausfalls erhöhen kann. Bei der Kündigung eines Girokontos wird die SCHUFA-Registereintragung nahezu zeitgleich wieder entfernt und hat somit keinen Einfluss mehr auf ihren persönlichen Score. Bei Bonify können Sie kostenfrei Ihren Basisscore aufrufen.
Darf ich mehrere Girokonten eröffnen und besitzen?

Es gibt kein Verbot, das den Gebrauch von mehreren Girokonten reguliert. Bedenke jedoch, dass Sie immer einen Überblick über Ihre Finanzen und Finanzdienstleistungen behalten. Mit vielen verschiedenen Banken und Konten wird dir das höchstwahrscheinlich nicht gelingen. Falls Sie trotzdem mehrere Konten eröffnen, sorgen Sie für eine übersichtliche Zusammenfassung aller Daten (Kosten, Passwörter, Kontaktdaten), um Ihren Verwaltungsaufwand möglichst gering zu halten. Sinnvoll können mehrere Girokonten vor allem bei einem Mehrkontenmodell werden, welches für strukturierten Vermögensaufbau erstellt wird.
Welche Kosten erwarten mich?

Das hängt von der jeweiligen Bank, ihrem Alter und den beanspruchten Dienstleistungen ab. Die meisten Banken bieten für Personen unter 27-30 Jahren ein kostenloses Girokonto an. Falls Sie dieses Alter überschreiten, gibt es auch die Möglichkeit, durch einen bestimmten monatlichen Gehaltseingang auf das Konto auf die Kontoführungsgebühren zu verzichten. Weitere Kosten können entstehen, falls Sie besondere Leistungen zu Ihrem kostenfreien Girokonto hinzubuchen, zum Beispiel eine Kreditkarte.

Girokonten

Hier ist Unsere Übersicht der aktuellen Prämien-Aktionen von Girokonten!

Wie reagiert die SCHUFA auf Kontoeröffnungen?

Info-Tafel

SCHUFA

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Depots und Roboadvisor

haben auf deinen SCHUFA-Score keinen Einfluss. Es wird kein vermerk erstellt.

Girokonten

Die Eröffnung eines Girokontos hat keinen direkten negativen Einfluss auf deinen SCHUFA-Score, es wird kein negativer Eintrag aufgrund einer Eröffnung erstellt. Negativ ist es natürlich wenn du dein Girokonto häufig überziehst. Das Girokonto bleibt solange der Vertrag besteht vermerkt. Hilfreiche Informationen zu deinem SCHUFA-Score liefert "bonify" – online, kostenfrei.

Bunq - Guide

Depots

Hier ist Unsere Übersicht der aktuellen Prämien-Aktionen von Depots!

Traders Place - Guide

Zero - Guide

XTB - Guide

Wie müssen Prämien versteuert werden?

Info-Tafel

Prämien und Steuern

Neukunden- und Weiterempfehlungsprämien

Der Paragraf 22 Absatz 3 des EStG regelt die steuerliche Behandlung von Prämien.

Kurz gesagt:

Prämien zählen zu "Einkünften aus sonstigen Leistungen" und sind bis 256€ innerhalb eines Kalenderjahres steuerfrei. Der aktuelle Steuergrundfreibetrag liegt bei 12.096€ (2025). Erst für den ersten Euro über dieser Freigrenze müssen Sie überhaupt Steuern zahlen.